財富的卡點可以怎么解決？優秀的理財師具體是怎么樣的？

財富的卡點可以怎么解決?

我們常見的財富卡點有三種：

第一種認為只有很辛苦才能賺到錢。你有沒有這種想法呢，我們從小被教育“吃得苦中苦方為人上人”，“天降大任于斯人，必先苦其心志，勞其筋骨”，所以很多人從小就被植入了一個理念，只有很辛苦才能賺到錢。但是你有沒有發現很多有錢人很輕松，他們根本就不需要那么努力，就能輕松賺錢?如果你覺得賺錢是靠辛苦，那么你一定是很辛苦的賺錢。

第二種是錢賺到了也敗光了。我有一個學員，他跟我描述最近三年賺了一些錢，每年有100萬左右，但是手里沒有錢。剛剛畢業那幾年就賺了幾十萬，然后開了一家小蛋糕店，自己也不去經營，一年下來就把幾十萬敗光了。第二年賺了100多萬，就投資和朋友合作一個項目也不太過問，很快就敗光了。第三年賺了100多萬，結果讓男朋友給花光了。

至今依然很努力，每次出差必坐頭等艙。酒店閉住五星級，但是手里就是沒有錢。看到這里你的想法是什么呢?會不會覺得這是個敗家子兒?當時我和她在茶館里喝茶，就問問她，你是不是跟你的父親關系不太好?她說，你怎么知道的?我說，一般就是這樣的，她突然就哭了。一個挺剛強的女人突然就哭了。

她說父親和母親的關系不太好。不幫助母親。并且父親經常跟她要錢，她不愿意給。覺得父親對母親不好，所以就拼命把錢敗光了。要不然有錢了不給父親，覺得良心過不去就干脆敗光，這就是內心的反饋。從心底希望自己不要有錢，后來我又跟她說，你這樣的情況往往會想要拯救男人。她就跟我說交了三個男朋友，都花她的錢，是很想拯救他們，覺得他們不夠好，就想幫助他們，沒想到一個都沒有拯救了。其實就是看到父親不夠好，想要拯救，但是拯救不了就去拯救別的男人。聊著聊著就又哭了。內心的力量多強大，它再促使你做一些你難以發現的錯誤的舉動。

優秀的理財師具體是怎么樣的?

投資者無疑是受害者，即使當初選擇了知名機構，有所謂的行業背景和品牌，仍然難逃踩雷的厄運。

但其實，理財師才是最大的受害者，受生活和KPI的雙重壓力，以信任為核心資本，向自己苦心經營多年的客戶推薦的產品難以兌付，要承受客戶的抱怨和指責，甚至是法律責任。

還有很多理財師自己本身也是投資者，購買了所在機構的產品，辛辛苦苦掙了點血汗錢，一夜又回到了解放前。

經過這一波市場的打擊，投資者的第一關注點將不再是收益，而是風險，尤其是高凈值人群。風險、傳承、全球化，是關注的重點，需求從短期利益轉變為長期利益。

投資者的需求和市場的投資邏輯已改變，打破剛性兌付，意味著投資者要承擔巨大的容錯成本，投資者是用真金白銀教育出來的，對市場的敏感度天然高于理財師，風險偏好及抗風險能力均發生了改變，投資者需要更加專業的金融服務，而不僅僅是需要一個產品。

理財師職業轉型的路口

根據《2018熱點行業薪酬報告》顯示，IT和金融是高收入行業，因為這兩個行業的價值體現是專業性，同在IT或金融行業，收入高低差距也很大，根本原因正是在于“專業”。

非專業的理財師，向客戶銷售的是產品，通過獲得傭金賺錢，然而一旦產品出現問題，客戶的信任度和忠誠度蕩然無存;即使產品沒有出現問題，僅靠感情和產品維系的客戶關系也并不牢固，因為感情和產品的替代性太強，你并不是唯一選擇。

而專業理財師，與客戶關系的核心是專業服務，是建立在專業價值之上的情感依賴和專業依賴，這些不可替代的要素，正是專業價值的體現。

專業價值輸出還體現在投資者教育上，理財師無疑是投資者最直接、最信賴的老師，這是理財師所肩負的責任和使命。

理財師正處在職業轉型的路口，金融行業不缺產品銷售高手，但缺少財富管理專業人才，而金融行業可持續發展的核心一定是專業服務，而非營銷。

職業轉型需要轉變思維

要成為專業的理財師，先要認知升級，思維轉變。

很多理財師服務中產、高凈值客戶，但仍然擺脫不了產品銷售的實質和金融民工的酸楚，無論是受業績的壓力，還是為了賺錢的驅動力，將產品銷售給客戶幾乎成為唯一追求的目標。

這樣的初心，導致所有動作都是圍繞著產品進行，所謂挖掘客戶需求，實質上是在創造客戶購買產品的理由，運用的基本都是銷售技巧，而非理財師的專業技能。

一名優秀的理財師，銷售產品不是目的，而是從客戶家庭角度出發，運用財富管理專業技能，為客戶提供個性化的財富解決方案，幫助客戶及家庭達成財富管理的目標。

客戶的需求是不斷變化的，“一招鮮，吃遍天”早已不能適應當下的發展需求。要成為專業的理財師，首先要提升的就是思維，在此基礎上不斷的自我精進，終生學習。